PZP a druhé auto v domácnosti: cena, výluky a čo vybaviť
Ak riešite PZP a druhé auto v domácnosti, počítajte s vlastnou poistnou zmluvou pre každé vozidlo. Poistka prvého auta druhé vozidlo nekryje, a to ani vtedy, keď obe autá používajú tí istí členovia rodiny. Zmluvu treba uzavrieť pred prvou jazdou; povinnosť má spravidla držiteľ zapísaný v dokladoch vozidla.
Musí mať druhé auto vlastné PZP?
Áno. Podľa § 3 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. sa povinné zmluvné poistenie uzatvára osobitne na každé vozidlo. Zmluva sa viaže na konkrétne auto, nie na domácnosť ani na vodiča. Platí to aj pri ojazdenom aute kúpenom pre partnera či dospelé dieťa. Pri prepise si overte, kedy zanikne poistka predávajúceho a odkedy musí byť účinná nová zmluva; pri kúpe ojazdeného vozidla je podstatné najmä obdobie medzi týmito zmluvami.
Pred uzavretím si pripravte údaje o aute a poistníkovi. Poisteným, vlastníkom a držiteľom môže byť viacero osôb, preto si pred podpisom ujasnite, koho zapíšete do zmluvy. Rozdiel medzi týmito rolami vysvetľujú práva a povinnosti držiteľa vozidla.
- Osvedčenie o evidencii vozidla a údaje o evidenčnom čísle a VIN.
- Meno a identifikačné údaje poistníka a držiteľa vozidla.
- Dátum, od ktorého má nové PZP platiť, najmä pred prvou jazdou.
- Informáciu o doterajšom škodovom priebehu, ak chcete požiadať o jeho zohľadnenie.
- Kontaktné údaje, na ktoré poisťovňa doručí zmluvu a zelenú kartu.
Po uzavretí si uložte poistnú zmluvu aj zelenú kartu tak, aby ste ich v druhom aute vedeli nájsť. Ak auto stojí dlhodobo, samotné nepoužívanie povinnosť poistenia neruší. Riešením môže byť dočasné vyradenie z evidencie, nie ponechanie evidovaného vozidla bez poistky.
Ako ovplyvní počet vodičov cenu PZP druhého auta?
Cenu určuje poisťovňa podľa údajov o vozidle, poistníkovi a škodovom priebehu. Zohľadniť môže napríklad výkon a objem motora, vek vodiča či bydlisko. Menšie alebo staršie auto preto nemusí mať automaticky lacnejšiu poistku. Ak bude auto pravidelne používať mladý vodič, nezamlčujte to len preto, aby poistné vyšlo nižšie. Nesprávne uvedené údaje môžu skomplikovať riešenie škody.
Bonus za bezškodový priebeh sa neprenáša automaticky
Zákon poisťovni ukladá zohľadňovať predchádzajúci škodový priebeh poistníka formou zľavy alebo prirážky. Konkrétne pravidlá pre druhé vozidlo si však určuje každá poisťovňa. Pri uzatváraní druhej zmluvy sa preto opýtajte, či zohľadní históriu prvého auta alebo ponúkne zľavu za viac zmlúv. Viac o tom, ako funguje systém bonusu a malusu, sa dočítate v samostatnom vysvetlení.
Modelový výpočet: Ak domácnosť uzatvára PZP na dve bežné osobné autá a každé vychádza približne na 120 až 190 € ročne, spolu zaplatí orientačne 240 až 380 € za rok pred prípadnou zľavou. Nejde o ponuku pre konkrétne autá. Výsledná cena sa môže líšiť podľa údajov o vozidle, vodičoch a poistnej histórie; na porovnanie môžete využiť aj výpočet PZP.
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Poistenie oboch áut u jednej poisťovne môže priniesť zľavu za viac zmlúv. | Zľava ani uznanie bonusu z prvého auta nie sú automatické. |
| Dve samostatné zmluvy umožňujú vybrať pre každé auto inú cenu a rozsah služieb. | Treba sledovať dve výročia, platby a lehoty na výpoveď. |
| Porovnanie ponúk ukáže, či sa oplatí mať autá u jedného alebo viacerých poisťovateľov. | Najnižšie poistné nemusí znamenať najvhodnejšie limity ani asistenčné služby. |
Kryje PZP škodu, ak druhé auto požičiate alebo poškodíte doma?
Požičanie auta susedovi či kolegovi
Ak druhé auto so súhlasom požičiate susedovi alebo kolegovi a ten spôsobí škodu niekomu inému, zodpovednosť z prevádzky sa rieši z PZP daného vozidla. Poistka nie je naviazaná iba na vlastníka, ktorý sedí za volantom. Vodič však musí dodržať podmienky zmluvy a pravidlá cestnej premávky. Pri nehode treba zabezpečiť údaje o účastníkoch a vozidlách a vyplniť záznam o dopravnej nehode, ak je to potrebné.
Škoda medzi členmi spoločnej domácnosti
Pri PZP a druhom aute v domácnosti býva prekvapením výluka podľa § 5 zákona. Poisťovateľ spravidla nenahradí škodu, za ktorú poistený zodpovedá svojmu manželovi alebo osobe, ktorá s ním žila v spoločnej domácnosti, ak zmluva neurčuje inak. Ak teda na dvore poškodíte auto manžela alebo partnerky, PZP nemusí opravu preplatiť. Samotná odlišná adresa trvalého pobytu nemusí rozhodnúť; posudzuje sa, či ste v čase škody žili v spoločnej domácnosti.
Takúto škodu môže riešiť havarijné poistenie podľa jeho podmienok a spoluúčasti. Pred výberom si skontrolujte, či sa vzťahuje aj na poškodenie druhého auta v rodine. Rozdiely medzi zákonnou poistkou a kombinovaným balíkom PZP a kaska sú podstatné najmä pri autách, ktoré parkujú vedľa seba.
Kedy vypovedať nevýhodnú poistku a čo s tromi autami?
Výpoveď treba doručiť šesť týždňov pred výročím
Ak chcete zmeniť poisťovňu ku koncu poistného obdobia, výpoveď musí druhej strane doručiť najmenej šesť týždňov pred jeho uplynutím. Rozhoduje doručenie, nie deň, keď list odošlete. Poznačte si výročie zmluvy a nechajte si čas na porovnanie novej ponuky. Pri výrazne vyššom poistnom si môžete preveriť aj dôvody, prečo poistka na auto rastie každý rok. Novú zmluvu nastavte tak, aby nadviazala na starú bez medzery v poistení.
Pri troch a viacerých autách si vyžiadajte ponuku na flotilu
Pri troch či viacerých vozidlách v domácnosti sa oplatí opýtať poisťovní na flotilové poistenie alebo zľavu za viac zmlúv. Neexistuje však jedna automatická rodinná poistka, ktorá by nahradila samostatné PZP každého vozidla. Porovnajte celkovú cenu, limity poistného plnenia a podmienky pre každé auto. Zákonné minimum na jednu škodovú udalosť je 6 450 000 € za škodu na zdraví a 1 300 000 € za škodu na majetku a ušlý zisk. Zmluvy môžu mať vyššie limity, preto neporovnávajte iba cenu.
Čo ak sú na jedno auto omylom uzatvorené dve poistky?
Ak sa pri prepise alebo zmene poistníka prekryjú dve platné zmluvy na to isté vozidlo, nevzniká nárok na dvojnásobnú náhradu škody. Poisťovne si plnenie rozdelia pomerne a škoda sa uhradí iba raz. Bezodkladne kontaktujte obe poisťovne, vysvetlite prekrytie a požiadajte o usmernenie, ako zmluvy upraviť. Pripravte si čísla poistných zmlúv, doklady k vozidlu a dátumy začiatku poistenia.
Časté otázky
Musí mať druhé auto v garáži PZP, aj keď na ňom nejazdím?
Ak zostáva evidované a spôsobilé na prevádzku, samotné státie povinnosť neruší. Zvážte dočasné vyradenie z evidencie.
Zvýši nehoda na druhom aute cenu poistky na prvom?
Škodový priebeh sa eviduje pri zmluve daného vozidla, no niektoré poisťovne môžu pri zmluvách jedného poistníka posudzovať históriu súhrnne.
Preplatí PZP škodu na aute manželky, keď doň nacúvam na dvore?
Nie vždy. Zákon obsahuje výluku pre škodu spôsobenú manželovi alebo osobe zo spoločnej domácnosti; skontrolujte aj konkrétne znenie poistnej zmluvy.