Zdražovanie poistenia: čo robiť pri vyššom predpise
Martin má 24 rokov a dostal od poisťovne predpis PZP na ďalšie obdobie. Suma je vyššia než vlani, hoci už niekoľko rokov jazdí bez nehody. Zdražovanie poistenia v roku 2026 súvisí s novými sadzbami aj s cenou opráv, no vyšší predpis nemusí znamenať, že musí bez porovnania prijať každú ponuku.
Prečo zdražuje poistenie auta v roku 2026?
Nové sadzby zvyšujú cenu len o časť
Od 1. januára 2026 stúpla sadzba osobitného odvodu z prijatého poistného z PZP z 8 % na 10 %. Pri neživotnom poistení vrátane havarijného poistenia sa z 8 % na 10 % zvýšila aj daň z poistenia. Zmena je súčasťou konsolidačného balíka a jej čistý matematický vplyv na cenu je menší než dva percentuálne body navyše v sadzbe.
Pri PZP vychádza samotný vplyv vyššieho odvodu približne na 2,2 až 2,22 %. Ak bolo ročné poistné 200 €, modelový nárast len z tohto dôvodu je približne 4,44 €. Pri havarijnom poistení predstavuje samotná zmena dane približne 1,85 %. Nejde teda o vysvetlenie každého väčšieho zdraženia.
Na cenu vplývajú aj škody a náklady na opravu
Pri výpočte poistného poisťovne zohľadňujú škodovosť portfólia, rizikovosť vodiča a náklady na poistné plnenie. Náhradné diely pre autá medziročne zdraželi približne o 12 % a ceny vybraných dielov, napríklad kapôt, svetlometov a nárazníkov, sú oproti roku 2013 vyššie o vyše 70 %. Viac stoja aj práce v autoservisoch.
Do sadzieb PZP sa premietajú tiež zákonné minimálne limity poistného plnenia: 6 450 000 € za škodu na zdraví a pri usmrtení a 1 300 000 € za vecnú škodu a ušlý zisk na jednu škodovú udalosť. Preto sa Zdražovanie poistenia v roku 2026 nedá vysvetliť iba novým odvodom a daňou. Viac o príčinách dlhodobejšieho rastu opisuje aj text o medziročnej zmene ceny poistenia auta.
Ako sa nová sadzba uplatní pri staršej poistnej zmluve?
Rozhoduje poistné obdobie, nie rok podpisu
Vyššia sadzba sa môže dotknúť aj zmluvy uzatvorenej pred rokmi. Rozhodujúce je poistné obdobie, za ktoré sa poistné platí, nie dátum, keď klient prvý raz podpísal poistnú zmluvu. Pri období začínajúcom v roku 2026 sa nové sadzby uplatňujú aj na starú zmluvu.
Pri zmluve, ktorej poistné obdobie sa začalo ešte v roku 2025 a pokračuje do roku 2026, závisí konkrétne vyúčtovanie od dohodnutého obdobia a postupu poisťovne. Zákon o dani z poistenia považuje za poistné obdobie celé dohodnuté obdobie, nie jednotlivé splátky. Ak je preto ročné poistné rozdelené na štvrťročné platby, samotná splátka nie je novým poistným obdobím.
| Situácia | Čo platí | Čo si skontrolovať |
|---|---|---|
| Poistné obdobie sa začína v roku 2026 | Uplatňuje sa nová sadzba aj pri staršej zmluve. | Predpis poistného a dátum začiatku obdobia. |
| Ročné poistné platíte štvrťročne | Splátky nemenia celé dohodnuté poistné obdobie. | Či ide o splátkový kalendár k ročnej zmluve. |
| Zmluva prechádza z roku 2025 do roku 2026 | Rozhoduje dohodnuté poistné obdobie a vyúčtovanie poisťovne. | Obdobie uvedené v zmluve a predpise poistného. |
| Zmluvu ste podpísali v decembri 2025, poistenie sa začína v januári 2026 | Poistné obdobie sa začína po účinnosti nových sadzieb. | Dátum začiatku poistenia, nie iba dátum podpisu. |
Vyššia suma na predpise nemusí znamenať, že sa zmenil rozsah krytia. PZP chráni pred nárokmi iných poškodených, nie pred škodou na vlastnom aute. Rozdiel medzi zákonným krytím a havarijným poistením je preto vhodné posúdiť osobitne.
Ako porovnať ceny a vyhnúť sa zlej najlacnejšej ponuke?
Porovnajte rovnaké krytie, nie iba sumu
V roku 2025 bola priemerná cena novej zmluvy PZP 168 €, pričom ceny nových zmlúv medziročne vzrástli o viac ako 17 %. Ide o priemer, nie o predpoveď pre konkrétneho vodiča. Modelové ročné ceny v roku 2026 sú približne 108 € pre skúseného vodiča v menšom regióne, 198 € pre rodinné vozidlo vo veľkom meste a 385 € pre vodiča do 25 rokov.
Mladý človek môže dostať vyššiu ponuku aj bez nehody, pretože poisťovňa hodnotí vek, vozidlo, adresu držiteľa a ďalšie rizikové údaje. Pri výpočte ceny PZP sa oplatí skontrolovať, či sú údaje správne, a či sa uplatnil bonus za bezškodovosť. Základné informácie o poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla pomôžu odlíšiť zákonné krytie od doplnkov.
Pri ponukách si vedľa ceny zapíšte limity, asistenčné služby a prípadné pripoistenia. Porovnanie cien PZP má zmysel len vtedy, keď porovnávate podobný rozsah. Najnižšia suma môže znamenať slabšie asistencie alebo chýbajúce pripoistenie čelného skla. Viac o tom, podľa čoho poisťovne nacenia PZP, vysvetľuje samostatný prehľad.
Čo získate a čo môžete pri zmene stratiť
| Výhody porovnania a zmeny | Nevýhody a riziká |
|---|---|
| Môžete nájsť nižšie poistné pri podobnom rozsahu krytia. | Najlacnejšia ponuka nemusí zahŕňať rovnaké asistencie a pripoistenia. |
| Overíte, či je aktuálny predpis v súlade s vašimi údajmi a bonusom. | Pri chýbajúcom potvrdení sa bonus nemusí včas premietnuť do novej ponuky. |
| Pri kasku môžete zvážiť vyššiu spoluúčasť alebo upraviť pripoistenia. | Vyššiu spoluúčasť zaplatíte pri škode z vlastného vrecka. |
| Pri staršom aute môžete posúdiť, či sa havarijné poistenie ešte oplatí. | Zrušením kaska preberáte náklady na škodu na vlastnom vozidle. |
Pri havarijnom poistení sa cena odvíja aj od hodnoty a typu auta. Vyššia spoluúčasť, napríklad 5 až 10 % s minimom 500 až 600 €, môže poistné znížiť o 10 až 20 %, no úspora sa oplatí iba vtedy, ak zvládnete prípadnú spoluúčasť zaplatiť. Pri rozhodovaní pomôže kalkulačka havarijného poistenia a prehľad, ako využiť spoluúčasť a bonus na úsporu.
Ak hľadáte poistku na auto online, porovnajte ponuky pred výročím zmluvy a overte si podmienky novej poistnej zmluvy. Zdražovanie poistenia v roku 2026 môže byť dôvodom na kontrolu ceny, nie však automaticky na zníženie krytia bez zváženia následkov.
Kedy a ako podať výpoveď PZP?
Rozhoduje doručenie poisťovni
Ak nechcete pokračovať v PZP za novú cenu, pri bežnej výpovedi ku koncu poistného obdobia musí výpoveď dostať poisťovňa najneskôr šesť týždňov pred jeho koncom. Nestačí ju v posledný deň lehoty odoslať poštou. Nechajte si čas na doručenie a potvrdenie, že poisťovňa dokument prijala.
| Dokedy | Čo treba stihnúť | Prečo |
|---|---|---|
| Najneskôr 6 týždňov pred koncom poistného obdobia | Doručiť riadne vyplnenú a podpísanú výpoveď. | Rozhoduje doručenie, nie dátum odoslania. |
| Pred uzavretím novej zmluvy | Skontrolovať jej cenu, krytie a dátum začiatku. | Predídete dvojitému poisteniu alebo rozdielu v krytí. |
| Najneskôr pred skončením starej zmluvy | Overiť, že nová zmluva nadväzuje bez prerušenia. | Vozidlo nesmie zostať bez platného PZP. |
| Od marca 2026 pri návšteve STK | Mať platné PZP k vozidlu. | Platnosť poistenia sa má overovať na staniciach technickej kontroly. |
Výpoveď uveďte tak, aby poisťovňa vedela zmluvu jednoznačne identifikovať: doplňte číslo poistnej zmluvy a údaje poistníka, dokument podpíšte a uschovajte si doklad o doručení. Samotné zvýšenie ceny neznamená, že možno zmluvu kedykoľvek zrušiť bez dodržania výpovedných pravidiel. Podrobný postup pri zmene povinného zmluvného poistenia auta pomôže naplánovať termíny.
Čo hrozí pri krátkom období bez PZP?
Nové poistenie musí nadviazať na staré
Stará zmluva sa nemá ukončiť skôr, než je zabezpečené nové krytie. Aj krátke prerušenie môže znamenať jazdu bez PZP a povinnosť uzavrieť poistenie sa viaže na evidenciu vozidla, nie na to, či ho práve používate. Od marca 2026 sa má platnosť PZP overovať aj na staniciach technickej kontroly. Podrobnosti o nových pravidlách PZP od roku 2026 sú dôležité najmä pre majiteľov nepoistených alebo nepoužívaných áut.
Za nesplnenie povinnosti uzavrieť PZP hrozí pokuta od 16,60 € do 3 320 €. Ak nepoistené vozidlo spôsobí škodu, poškodenému môže plniť garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov. Následne môže vzniknúť nárok na vrátenie vyplatenej sumy od zodpovednej osoby. Pri nehode s platným PZP môže poisťovateľ žiadať poistné plnenie späť napríklad pri jazde pod vplyvom alkoholu alebo bez platného vodičského oprávnenia.
| Situácia | Čo platí alebo čo urobiť |
|---|---|
| Nové PZP začne deň po skončení starej zmluvy | Krytie nadväzuje; uschovajte si potvrdenie o novej zmluve. |
| Stará zmluva sa skončí, nová ešte neplatí | Nejazdite s vozidlom bez PZP a bezodkladne doriešte poistenie. |
| Vozidlo stojí, ale zostáva evidované | Nepredpokladajte, že tým zaniká povinnosť mať PZP. |
| Vozidlo bez PZP spôsobí škodu | Garančný fond môže vyplatiť poškodenému náhradu a požadovať ju späť. |
Poistenie si preto nenechávajte na posledný deň a pred prechodom si overte presný začiatok novej zmluvy. Ak ste mladý vodič, v ponuke zohľadnite aj vekové nacenenie; užitočný je prehľad poistenia auta pre začiatočníka.
Koho zasiahne zdraženie pri motorke, prívese či karavane?
Rozhoduje druh poistenia a rizikový profil
Zmena sadzby odvodu pri PZP sa netýka iba osobných áut. Ak má motorka, prívesný vozík alebo karavan uzatvorené povinné zmluvné poistenie, jeho cena sa môže meniť aj v dôsledku novej sadzby. Pri havarijnom poistení sa uplatňuje zvýšená daň z poistenia pri neživotnom poistení. Konkrétna zmena však závisí od poistného, vozidla a rizika, preto sa nedá určiť jedným percentom pre všetky typy vozidiel.
Pri motocykloch môže rozhodovať aj výkon a spôsob používania. Pri prívese alebo karavane si overte, aký druh poistky sa vzťahuje na konkrétne vozidlo a či porovnávate rovnaký rozsah krytia. Zdražovanie poistenia v roku 2026 tak môže mať v jednotlivých segmentoch rozdielny dosah; presnú cenu ukáže až ponuka pre konkrétne vozidlo.
Časté otázky o vyššom poistnom
O koľko mi stúpne cena a môžem odmietnuť novú sumu?
Zdražie mi PZP presne o 2 %? Nie nevyhnutne. Samotný matematický vplyv vyššieho odvodu je približne 2,2 až 2,22 %, konečnú cenu však ovplyvňujú aj škody, opravy a rizikovosť vodiča.
Musím platiť vyššiu sadzbu aj na starej zmluve? Áno, ak sa poistné vzťahuje na poistné obdobie od roku 2026. Rozhodujúce nie je, koľko rokov je zmluva podpísaná.
Môžem zmluvu zrušiť iba preto, že poisťovňa zvýšila cenu? Samotné zvýšenie ceny neznamená automatické právo zrušiť zmluvu kedykoľvek. Pri výpovedi ku koncu obdobia treba dodržať lehotu a spôsob uvedený v zmluve a zákone.
Čo ak nemám STK alebo chcem znížiť cenu kaska?
Preplatí poisťovňa škodu, ak nemám platnú STK alebo emisnú kontrolu? Záleží na okolnostiach a príčinnej súvislosti. Neplatná kontrola sama osebe neznamená automaticky, že poisťovňa nič nevyplatí, no pri porušení povinností môže vzniknúť spor o plnenie alebo regres.
Oplatí sa každý rok meniť poisťovňu? Nie vždy. Porovnajte nové ceny, krytie, bonus a náklady na prípadné pripoistenia; ak je rozdiel malý, administratíva nemusí priniesť úsporu.
Ako znížim cenu havarijného poistenia? Skontrolujte hodnotu auta, rozsah krytia a výšku spoluúčasti. Vyššia spoluúčasť znižuje poistné, ale pri škode platíte väčšiu časť nákladov sami.