Čo kryje Poisťovňa Pillow a ako postupovať pri uzatvorení poistenia

Ak si pri poistení nastavíte príliš nízky ročný nájazd alebo zabudnete zaplatiť prvú splátku, môžete prísť o očakávanú úsporu alebo o vznik zmluvy. Poisťovňa Pillow nastavuje poistné podľa predpokladaného počtu kilometrov a stav odometra si overuje fotografiou. Pred uzatvorením si preto skontrolujte krytie, termíny aj to, ako sa bude nájazd vyúčtovávať.

Čo kryje Poisťovňa Pillow a ako funguje poistka?

PZP chráni pred nárokmi iných, nie pred každou škodou na vašom aute

Povinné zmluvné poistenie (PZP) uhradí škodu, ktorú prevádzkou vozidla spôsobíte iným. Môže ísť o poškodený majetok, ujmu na zdraví alebo zákonom uznaný ušlý zisk poškodeného. Vaše vlastné auto však PZP pri nehode, ktorú ste zavinili, neopraví. Na to slúži havarijné poistenie alebo konkrétne pripoistenie. Rozdiel medzi týmito druhmi krytia vysvetľuje aj prehľad poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla.

Pillow ponúka viac variantov limitov PZP. Základný variant uvádza limit 6,5 milióna eur na škody na zdraví a 1,3 milióna eur na majetku. Stredný variant má limity 8 miliónov eur na zdraví a 6 miliónov eur na majetku; najvyšší používa spoločný limit 10 miliónov eur na všetky škody. Zákonné minimum je 6,45 milióna eur na zdraví a 1,3 milióna eur na vecné škody a ušlý zisk na jednu škodovú udalosť. Vyšší limit môže byť užitočný, ak škoda presiahne nižší dojednaný limit.

Vlastné auto možno chrániť aj bez plného havarijného poistenia

K PZP sa dajú pridať vybrané krytia, napríklad sklá, stret so zverou, živel alebo krádež. Krytie je teda možné poskladať podľa rizík, ktoré chcete poistiť; nejde automaticky o plné havarijné poistenie. Pri porovnávaní ponúk si pozrite aj rozsah krytia havarijného poistenia a jeho výluky.

Plné najlacnejšie havarijné poistenie nemusí byť najvhodnejšou voľbou, ak jazdíte málo a potrebujete kryť iba konkrétne riziká. Naopak, pri novšom alebo hodnotnejšom aute zvážte, či vám samostatné pripoistenia nenechajú nepokrytú škodu, ktorú by plné havarijné poistenie riešilo. Pri rozhodovaní pomôže aj sprievodca havarijným poistením, ktorý vysvetľuje spoluúčasť a podmienky plnenia.

Koľko stojí poistenie a od čoho závisí cena?

Poistné ovplyvňuje nájazd aj zvolený rozsah krytia

Poisťovňa Pillow počíta cenu podľa zvoleného predpokladaného nájazdu a dojednaného poistenia. Pri nižšom počte kilometrov môže byť poistné výhodnejšie než pri paušálnej poistke, no výsledok závisí aj od vozidla, limitov a pripoistení. Pri nájazde 5 000 až 12 000 kilometrov ročne sa uvádza možná úspora 30 až 35 percent oproti bežným paušálnym poistkám. Nie je to však záruka rovnakej úspory pre každého vodiča.

Orientačné príklady ukazujú, ako sa cena mení podľa nájazdu a rozsahu. Nejde o univerzálny cenník ani o ponuku, ktorá musí platiť pre každé vozidlo. Pri porovnaní poistiek sledujte, či porovnávate rovnaké limity, spoluúčasť a pripoistenia. Pri hľadaní lacného poistenia auta je preto užitočné pozerať sa na celkové krytie, nielen na najnižšiu sumu v kalkulácii.

Predpokladaný nájazd	Príklad krytia	Orientačné ročné poistné
Do 5 000 km	PZP s asistenciou	173,76 €
Do 5 000 km	PZP so sklami	205,32 €
Do 5 000 km	Havária a stret so zverou	737,76 €
10 000 km	PZP s asistenciou	225,36 €
10 000 km	PZP so sklami	275,40 €
10 000 km	Plné krytie vrátane havárie	907,68 €

Konkrétna cena PZP sa môže líšiť podľa údajov o aute a vodičovi. Mladý vodič by mal porovnať aj ponuky s rovnakými limitmi a zistiť, či pripoistenie nezdražuje poistku viac, než zodpovedá jeho potrebám. Praktické tipy na úsporu pri poistení auta pomôžu oddeliť užitočné krytie od doplnkov, ktoré nevyužijete. Ak práve začínate jazdiť, pozrite si tiež možnosti poistenia auta pre začiatočníka.

Ako Poisťovňa Pillow vyúčtuje najazdené kilometre?

Pri uzatvorení odhadnite celý rok, nie iba bežný týždeň

Pri osobnom aute si vyberáte predpokladaný ročný nájazd od 5 000 do 25 000 kilometrov. Uvádzaná tolerancia je plus alebo mínus 500 kilometrov. Odhad si preto postavte na reálnom režime: dochádzaní, pravidelných cestách za rodinou, dovolenkách aj príležitostných jazdách. Ak auto používa viac členov domácnosti, započítajte ich jazdy tiež.

Poistenie sa najprv vypočíta podľa zvoleného nájazdu. Stav tachometra sa doloží fotografiou cez mobilnú aplikáciu pri vstupe do poistenia a následne pri výročí zmluvy. Po roku sa nájazd vyúčtuje: pri menšom počte kilometrov než dohodnutom sa poistné za nespotrebované kilometre vracia, pri prekročení sa dopláca podľa pravidiel produktu. Na výpočet sa teda nepoužíva len odhad bez následnej kontroly.

Modelový príklad: druhé auto jazdí najmä cez víkendy

Predstavte si, že si kúpite ojazdené auto, ktoré používate na nákupy a víkendové cesty. Odhadnete nájazd 10 000 kilometrov, no po roku ukáže fotografia odometra, že ste najazdili menej. Poisťovňa porovná skutočný stav s údajmi z predchádzajúcej fotografie a vyúčtuje rozdiel podľa poistnej zmluvy. Ak ste zvolili 10 000 kilometrov a zostali ste v dohodnutom rozpätí, neplatíte za predpoklad, že budete jazdiť viac.

Ak však v polovici roka začnete autom pravidelne dochádzať do práce, konečný nájazd môže prekročiť odhad. Pri 10 000 kilometroch dohodnutých na rok a skutočnom nájazde 20 000 kilometrov sa počíta s doplatkom podľa dojednanej sadzby za kilometre, nie s automatickým zamietnutím poistného plnenia. Presnú sumu nemožno určiť bez konkrétnej zmluvnej sadzby a údajov o krytí. Pred uzatvorením si preto overte, ako sa vo vašej ponuke rozdiel premietne do ceny.

Pod dolnou hranicou ani nad hornou hranicou sa rozdiel nevyrovná

Ak osobným autom najazdíte menej než 5 000 kilometrov, poistné sa už za kilometre pod touto hranicou nevracia. Pri nájazde nad 25 000 kilometrov sa zase poistné nad hornou hranicou nedopláca. To neznamená, že každý vodič môže bez rozdielu nastaviť najnižšiu hodnotu: človek, ktorý bežne jazdí podstatne viac, tým nezíska správne nacenenú poistku na celý rok.

Poistenie podľa kilometrov preto najviac zvažujte, ak pravidelne najazdíte približne 5 000 až 12 000 kilometrov, máte druhé auto v domácnosti alebo pracujete z domu. Pri vysokom nájazde môže byť výhodnejšia bežná paušálna poistka. Porovnanie cien PZP má zmysel iba vtedy, ak vedľa seba postavíte rovnaký ročný nájazd a porovnateľné limity.

Kedy vzniká zmluva a čo treba stihnúť?

Zaplaťte prvú splátku v sedemdňovej lehote

Návrh zmluvy platí 7 dní po navrhovanom začiatku poistenia. Zmluva vzniká zaplatením prvej splátky v tejto lehote. Ak platbu nestihnete, nemožno predpokladať, že poistenie začalo len preto, že ste vyplnili formulár. Pred prvým použitím auta musí byť PZP uzatvorené; zákon č. 381/2001 Z. z. túto povinnosť stanovuje najneskôr na deň prvého použitia vozidla.

Čo vybaviť	Dokedy	Čo si skontrolovať
Zaplatiť prvú splátku	Do 7 dní po navrhovanom začiatku	Či platba odišla včas a zmluva vznikla
Uzavrieť PZP pred použitím auta	Najneskôr v deň prvého použitia	Začiatok poistenia uvedený v zmluve
Nahlásiť škodovú udalosť na Slovensku	Do 15 dní od vzniku	Lehota pri PZP podľa zákona
Nahlásiť škodovú udalosť v zahraničí	Do 30 dní od vzniku	Uchovať záznam o nehode a doklady
Doložiť odometer pri výročí	Pri ročnom vyúčtovaní podľa pokynov poisťovne	Odoslať čitateľnú fotografiu stavu

Kontrolný zoznam pred prvou jazdou

• Skontrolujte, či je v návrhu správne evidenčné číslo a identifikácia vozidla.
• Overte dátum začiatku poistenia a zaplaťte prvú splátku najneskôr v stanovenej lehote.
• Uložte si potvrdenie o poistení a pokyny k digitálnej správe zmluvy.
• Vyberte realistický ročný nájazd a odfoťte odometer podľa pokynov poisťovne.
• Dokončite vstupnú fotoobhliadku a počkajte na jej schválenie.
• Skontrolujte limity, výluky, spoluúčasť a rozsah pripoistení.

Ak kupujete ojazdené auto, nespoliehajte sa na poistku pôvodného majiteľa. Pri zmene držiteľa si vopred overte zánik poistky predávajúceho pri predaji auta a vybavte vlastné PZP pred prvou jazdou. Pri vozidle z autobazáru pomôže aj návod na poistenie jazdeného vozidla z autobazáru.

Ako Poisťovňa Pillow spravuje zmluvu digitálne?

Fotografie a zmeny vybavíte bez návštevy pobočky

Poisťovňa Pillow funguje digitálne: fotoobhliadka, správa zmluvy aj hlásenie poistnej udalosti sa riešia elektronicky. Pri fotoobhliadke odfotíte vozidlo podľa zadaných pokynov a pošlete fotografie cez mobilnú aplikáciu. GPS jednotka na priebežné sledovanie jázd nie je podmienkou uvedenou pre tento spôsob kontroly nájazdu; rozhodujúce sú fotografie stavu odometra.

Vstupnú fotoobhliadku neodkladajte. Do jej riadneho vykonania a schválenia sa môže uplatniť sankčná spoluúčasť 90 percent. To znamená, že pri škode môže na vás zostať väčšina nákladov, aj keď máte uzatvorené havarijné poistenie. Podmienky sa oplatí prečítať ešte pred odoslaním návrhu a následne skontrolovať, že obhliadka bola schválená.

Zmena adresy, nájazdu alebo pripoistenia

Počas roka môže byť potrebné aktualizovať kontaktné alebo adresné údaje, upraviť predpokladaný spôsob používania auta alebo doplniť pripoistenie. Zmeny v digitálnej správe zmluvy riešte bez odkladu a overte si dátum, odkedy platia. Nepridávajte krytie až po škodovej udalosti v očakávaní, že pokryje už vzniknutú škodu; rozhodujú podmienky zmluvy a účinnosť zmeny.

Ak sa tachometer pokazí alebo ho vymeníte, uchovajte servisné doklady a zaznamenajte stav pred opravou aj po nej. Poisťovňu informujte, aby bolo možné vysvetliť rozdiel pri ročnom vyúčtovaní. Pri predaji auta si odfoťte odometer a uschovajte doklady o prevode. Tak budete vedieť doložiť nájazd do dňa predaja a vysporiadať zmluvu podľa jej podmienok.

Ktoré škody a výdavky poistenie nemusí uhradiť?

Rozlišujte škodu tretej osoby a vlastné náklady

PZP rieši zodpovednosť za škody spôsobené iným, nie každý výdavok vlastníka vozidla. Medzi položky, pri ktorých nemožno automaticky očakávať úhradu, patria pohonné hmoty, vlastný ušlý zárobok, nemožnosť používať vozidlo a vedľajšie výdavky. To, že poškodený môže za určitých podmienok uplatniť ušlý zisk voči vinníkovi v rámci PZP, neznamená, že poisťovňa preplatí vlastný príjem vinníka alebo každú nepríjemnosť spojenú s opravou.

Pri náhradnom vozidle, cestovných nákladoch alebo strate príjmu si preto predpokladané krytie vždy overte v poistných podmienkach. Pri havarijnom poistení rozhoduje dohodnutý rozsah, výluky a spoluúčasť. Pre limity a spoluúčasť pri poistení skla platia osobitné podmienky; samotné označenie „bez horného finančného limitu“ neznamená, že sa uhradí každá udalosť bez preverenia príčiny a stavu vozidla.

Spoluúčasť a zdokumentovaná výbava

Pri havarijnom poistení možno zvoliť pevnú spoluúčasť 150, 300 alebo 600 eur; nejde o percento z výšky škody. Pri vybraných rizikách, ako sú krádež, stret so zverou alebo živel, môže byť dojednaná nulová spoluúčasť. Vždy si však pozrite konkrétnu zmluvu. Pri škode môže poisťovateľ odpočítať dohodnutú spoluúčasť od poistného plnenia, preto sa nízke poistné s vysokou spoluúčasťou môže pri oprave predražiť.

Dodatočne namontovaná výbava môže byť krytá do obstarávacej hodnoty v novej cene, najviac do 4 000 eur. Musí byť pevne spojená s vozidlom a zdokumentovaná pri vstupe do poistenia. Odložte si doklady o kúpe a fotografiu výbavy. Ak ju pri uzatvorení neuvediete, nemali by ste predpokladať, že bude automaticky poistená v plnej hodnote.

Kde platí poistenie a čo si preveriť pred cestou?

Územný rozsah zahŕňa geografickú Európu a Turecko s výnimkami

Územný rozsah krytia zahŕňa geografickú Európu a Turecko. Vylúčené sú Azerbajdžan, Bielorusko, Gruzínsko, Kazachstan, Kosovo, Moldavsko a Rusko. Ak cez niektorú z týchto krajín plánujete iba prechádzať, overte si podmienky ešte pred odchodom. Samotná skutočnosť, že cieľ cesty leží v krytom štáte, nepomôže, ak trasa vedie cez územie, na ktoré sa poistenie nevzťahuje.

Pred cestou si skontrolujte, aký doklad o poistení treba mať pri sebe a či je vozidlo kryté v každej krajine na trase. Pri nehode v zahraničí odfoťte miesto, poškodenia, doklady druhého vodiča a vyplnenú Správu o nehode. Neuznávajte na mieste nárok, ktorému nerozumiete, a čo najskôr kontaktujte poisťovňu alebo asistenčnú službu podľa zmluvy.

Čo pokrývajú asistenčné služby pri poruche v zahraničí?

Rozsah pomoci závisí od zvoleného variantu

Asistenčné služby nie sú automaticky rovnaké pri každej poistke. Pri výbere si overte, či váš variant pomáha pri poruche aj pri nehode, v ktorých krajinách platí a aké finančné limity alebo obmedzenia sa uplatňujú. Osobitne si pozrite podmienky pre odťah, opravu na mieste, pokračovanie v ceste či návrat posádky. Tieto položky uvádzame ako veci na preverenie, nie ako automaticky garantované plnenie.

Pri poruche najskôr zastavte na bezpečnom mieste a zavolajte na číslo uvedené v asistenčných pokynoch. Pred objednaním odťahu alebo opravy si potvrďte, či náklady musí schváliť asistencia. Pri nehode zdokumentujte škodu a postupujte podľa pokynov operátora. Prehľad digitálneho hlásenia autonehody vám pomôže pripraviť si údaje, ktoré poisťovňa pri nahlásení potrebuje.

Nehodu mimo Slovenska oznámte do 30 dní

Pri škodovej udalosti vzniknutej mimo Slovenska ukladajú pravidlá PZP oznámiť ju poisťovateľovi do 30 dní od jej vzniku. Pri udalosti na území Slovenska je lehota 15 dní. Ide o zákonné lehoty podľa zákona č. 381/2001 Z. z. Oznámenie neodkladajte na koniec lehoty: včasné podanie uľahčí preverenie okolností a zachovanie dôkazov.

Pripravte si číslo poistnej zmluvy, dátum a miesto nehody, údaje účastníkov, fotografie a Správu o nehode, ak bola vyplnená. Postup pri likvidácii poistnej udalosti na aute zahŕňa aj ďalšiu komunikáciu o rozsahu poškodenia a dokladoch. Ak sa škoda stala v zahraničí, uchovajte tiež potvrdenia od polície, servisu alebo odťahovej služby, ak ste ich získali.

Časté otázky o poistení podľa kilometrov

Musím mať v aute GPS, aby poisťovňa poznala nájazd?

Nie. Nájazd sa dokladá fotografiou odometra cez mobilnú aplikáciu pri vstupe do poistenia a pri ročnom vyúčtovaní. Dôležité je poslať čitateľnú fotografiu v požadovanom termíne.

Vrátia mi peniaze, ak najazdím menej ako 5 000 kilometrov?

Nie za kilometre pod dolnou hranicou 5 000 km ročne. Vrátenie poistného za nenajazdené kilometre sa uplatňuje v rámci dohodnutého rozpätia a podľa podmienok zmluvy.

Čo ak prekročím nahlásený počet kilometrov?

Prekročenie sa vyúčtuje doplatkom podľa zmluvy; samo osebe neznamená automatické zamietnutie plnenia. Nad hornou hranicou 25 000 km sa už poistné nedopláca.

Môžem si pripoistiť sklá alebo zver iba k PZP?

Áno, vybrané riziká možno dojednať aj bez plného havarijného poistenia. Pred uzatvorením si však overte limity, výluky, spoluúčasť a podmienky konkrétneho pripoistenia. Pri širšom rozhodovaní porovnajte aj poisťovne na Slovensku a to, ako sa mení cena poistenia auta v čase.